הפנסיה שלנו – לדאוג לעתיד כבר מהיום

יום אחד נהיה בני 67.ואז, בלי משכורת, בלי עסק פעיל, בלי שעות נוספות – נצטרך לחיות מהכסף שחסכנו.בשביל זה בדיוק קיימת הפנסיה – מנגנון שנועד לוודא שגם כשנהיה מבוגרים, לא נצטרך לדאוג ללחם ולחמאה.

אבל מה שרבים לא יודעים זה שהפנסיה היא גם אחת ההשקעות הגדולות ביותר בחיים שלנו – והיא יכולה להיות ההשקעה הכי משתלמת, או הכי יקרה – תלוי איך נתנהל מולה.

כמה חשוב לשים לב לפנסיה? הרבה יותר ממה שחושבים.

אתם מפקידים כל חודש, המעסיק מוסיף את שלו, והכסף הזה מצטבר – ומושקע בשוק ההון לאורך 30–40 שנה.כל שינוי קטן, במיוחד ב-דמי הניהול ובאפיק ההשקעה, יכול להצטבר לעשרות ואף מאות אלפי שקלים.

דוגמה: דמי ניהול

נניח שאתם חוסכים 2,000 ש"ח בחודש לפנסיה, במשך 35 שנה, והתשואה השנתית הממוצעת היא 6%.

• אם תשלמו 1.5% דמי ניהול מהצבירה – תצברו כ־1.4 מיליון ש"ח.

• אם תשלמו 0.3% דמי ניהול (כמו בקרנות ברירת מחדל) – תצברו כ־1.8 מיליון ש"ח.

ההבדל? כ־400,000 ש"ח – רק בגלל דמי הניהול. זה לא טעות.

מה זה קרן ברירת מחדל?

מדובר ביוזמה של המדינה: קרנות פנסיה עם תנאים נוחים ודמי ניהול נמוכים במיוחד, שפתוחות לכל אחד.אין צורך במו"מ, אין צורך בקשרים – פשוט פותחים חשבון דרך אחת הקרנות המאושרות. זהו פתרון נהדר לרוב האנשים, במיוחד למי שאין לו יועץ או ידע מקצועי.

באיזה מסלול לבחור?

הפנסיה היא השקעה לטווח ארוך מאוד – ולכן לרוב החוסכים, בפרט לצעירים, כדאי לבחור במסלול מנייתי.למה? כי הסיכון המיידי אמנם גבוה יותר, אבל לאורך זמן – התשואה הרבה יותר גבוהה.

ההמלצה של "אופק כלכלי":לבחור מסלול השקעה מנייתי מחקה מדד S&P 500, כמו שהסברנו בפוסט על שוק ההון.היתרונות:

• תשואה גבוהה לאורך זמן

• פיזור עולמי רחב

• דמי ניהול נמוכים

• השקעה פשוטה ופסיבית

בונוס קטן שלא כולם מכירים:

כשתגיעו לגיל פרישה, ותתחילו לקבל את הפנסיה כקצבה חודשית – לא תשלמו עליה מס (עד תקרה מסוימת).זה אומר שהמדינה מעודדת אתכם לחסוך לפנסיה – ומי שדואג לעצמו היום, נהנה מזה בעתיד.

לסיכום:

• אל תתעלמו מהפנסיה – היא יכולה לקבוע איך תיראה הזקנה שלכם.

• בחרו קרן ברירת מחדל עם דמי ניהול נמוכים

• העדיפו מסלול מחקה מדד מנייתי לטווח ארוך

• בדקו את הקרן שלכם פעם בשנה – זה כל ההבדל

ב-אופק כלכלי אנחנו עוזרים לאנשים להבין, לבחור, ולפעול בצורה חכמה.כי אין דבר יותר חשוב – מלהיות בטוחים שגם בעתיד יהיה לכם גב כלכלי.